自2025年8月1日起，现金购买黄金、钻石等贵金属和宝石的交易金额超过10万元人民币将需要上报。这一新规由中国人民银行发布，旨在加强贵金属和宝石交易领域的反洗钱和反恐怖融资监管。本文将详细解读该新规的内容、实施背景以及相关注意事项，帮助消费者和从业机构更好地理解和应对。
一、新规解读
根据《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，从业机构在处理人民币10万元以上(含10万元)或等值外币的现金交易时，需履行反洗钱义务。这意味着客户在进行此类交易时，从业机构必须在交易发生后5个工作日内，向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。
1、适用范围
新规适用于所有贵金属和宝石的从业机构，包括但不限于：
上海黄金交易所
中国黄金协会
中国珠宝玉石首饰行业协会
上海钻石交易所等会员单位或成员单位
2、交易定义
贵金属的定义包括黄金、白银、铂金等及其铸币、标准条锭、制品等；宝石则包括钻石、玉石等天然宝石的各类原材料及首饰、制品。
二、洗钱风险及监管背景
贵金属和宝石交易因其交易金额大、现金交易比例高，一直以来被国际社会视为洗钱和恐怖融资的高风险领域。此次新规的出台，旨在通过建立系统化的监管框架，防范相关风险。
可疑交易特征
根据广东省东莞市银行业协会的介绍，贵金属可疑交易的特征主要包括：
客户长期不进行交易却突然出现大量资金流动。
开户后短期内进行大量交易后迅速销户。
客户在短期内频繁进行大额交易。
客户的实物出入库数量显著超出合理水平。
客户在明显不合理的价格上成交。
三、客户尽职调查要求
新规要求从业机构在交易开始前或结束前，根据客户的洗钱风险状况，完成客户尽职调查。以下情形需特别注意：
客户单笔或日累计现金交易金额达到10万元以上。
有合理理由怀疑客户交易涉嫌洗钱活动。
对客户身份资料的真实性、有效性存在疑问。
四、反洗钱管理措施
1、内部控制与人员配置
从业机构需建立反洗钱内控制度，指定专人负责，明确岗位职责，并根据风险与规模配备专业人员。定期开展洗钱风险评估，确保及时应对市场变化。
2、交易记录保存
所有客户的身份资料和交易记录需保存至少10年，确保能够追溯和审核。
3、可疑交易的上报
无论金额大小，发现可疑交易时均需及时上报。大额现金交易发生后，需在5个工作日内提交报告。
五、法律责任与后果
对于违反新规的从业机构、监管人员及自律组织工作人员，将设立追责机制，情节严重者将移交司法机关处理。这一机制旨在加强行业自律，提升从业机构的合规意识。
新规的实施将对贵金属和宝石交易市场产生深远影响，消费者和从业机构需提高警惕，确保合规操作。了解并遵守相关规定，不仅有助于防范洗钱和恐怖融资风险，也能维护自身的合法权益。在进行大额现金交易时，务必提前做好准备，确保交易的合法合规性。
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